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Política de conocimiento del cliente (KYC)

Comprender y auditar a nuestros clientes

Last Updated: January 2024

1. Introducción

Conozca a su cliente (KYC) es un proceso crítico implementado por NUEVOBANCO para verificar la identidad de nuestros clientes, evaluar los riesgos potenciales de intenciones ilegales y garantizar el cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales.

2. Objetivo CSC

Nuestros procedimientos KYC están diseñados para :

  • Prevenir la usurpación de identidad, el fraude financiero, el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo
  • Habilitar us a understand our customers and their financial dealings better
  • Gestión prudente de los riesgos
  • Cumplir las leyes y reglamentos aplicables

3. Programa de Identificación de Clientes (PIC)

Para clientes particulares

Necesitamos la siguiente información y documentos:

  • Nombre legal completo
  • Fecha de nacimiento
  • Dirección de residencia actual
  • Documento de identidad con fotografía expedido por el Gobierno (pasaporte, documento nacional de identidad o permiso de conducir)
  • Justificante de domicilio (factura de servicios públicos, extracto bancario o contrato de alquiler con menos de 3 meses de antigüedad)
  • Número de identificación fiscal

Para empresas

Los requisitos adicionales incluyen:

  • Certificado de incorporación
  • Documentos de registro de la empresa
  • Justificante de domicilio profesional
  • Identificación de los beneficiarios efectivos (25% o más)
  • Resolución del Consejo de Administración de abrir una cuenta
  • Estados financieros (si procede)

4. Evaluación del riesgo para el cliente

Clasificamos a los clientes en distintos niveles de riesgo en función de :

Low Risk

  • • Asalariados
  • • Organismos públicos
  • • Empresas cotizadas

Medium Risk

  • • Empresas con alto coeficiente de caja
  • • No residentes
  • • Estructuras complejas

Alto riesgo

  • • EPI
  • • Países de alto riesgo
  • • Empresas ficticias

5. Diligencia debida reforzada (DR)

Para los clientes de alto riesgo, aplicamos medidas reforzadas de diligencia debida, entre ellas :

  • Documentación adicional sobre el origen de los fondos y el patrimonio
  • Supervisión más frecuente de las cuentas
  • Aprobación de la apertura de cuentas por parte de la alta dirección
  • Revisión periódica de las relaciones con los clientes

6. Control continuo

KYC no es un proceso aislado. Supervisamos constantemente :

  • Modelos de transacciones para actividades inusuales
  • Cambios en la situación del cliente
  • Actualizaciones de la información al cliente
  • Listas de sanciones y EPI

7. Proceso de verificación de documentos

  1. Presentación : El cliente carga los documentos requeridos a través de nuestro portal seguro
  2. Verificación: Nuestro equipo utiliza herramientas de verificación avanzadas para comprobar la autenticidad
  3. Aprobación : La cuenta se activa tras una verificación correcta
  4. Almacenamiento : Los documentos se almacenan de forma segura de acuerdo con la legislación sobre protección de datos

8. Responsabilidades de los clientes

Los clientes deben :

  • Proporcionar información precisa y completa
  • Presentar documentos auténticos
  • Actualizar la información cuando cambien las circunstancias
  • Cooperar con las solicitudes de revisiones periódicas
  • Responder rápidamente a las solicitudes de información adicional

9. Protección de datos y confidencialidad

Nos comprometemos a proteger su información personal:

  • Los datos se cifran y almacenan con total seguridad
  • Acceso restringido únicamente al personal autorizado
  • La información sólo se comparte cuando lo exige la ley
  • Cumplimos el RGPD y otras normativas de protección de datos

10. Consecuencias del incumplimiento

El incumplimiento de los requisitos KYC puede dar lugar a :

  • Retraso en la apertura de una cuenta
  • Restricciones de las funciones de la cuenta
  • Suspensión o cierre de la cuenta
  • Informes a las autoridades reguladoras

11. Preguntas más frecuentes

¿Por qué tengo que presentar tantos documentos?

Estos requisitos vienen impuestos por la ley para prevenir los delitos financieros y protegerle tanto a usted como al sistema financiero.

¿Cuánto dura el proceso de verificación?

Por lo general, de 1 a 3 días laborables para las solicitudes estándar. Los casos complejos pueden llevar más tiempo.

¿Está segura mi información?

Sí, utilizamos cifrado de nivel bancario y medidas de seguridad para proteger sus datos.

12. Póngase en contacto con nosotros

Si tiene alguna pregunta sobre nuestro proceso KYC :

Equipo de apoyo KYC
Email: kyc@nuevobnks.online
Phone: +33 1 XX XX XX XX
Hours: Monday - Friday, 9:00 - 18:00 CET

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